Уголовная отвественность за не выполнение обязанностей с мфо

Свежие законы призваны защитить клиентов микрофинансовых организаций от неподъемных долгов и отъема жилья. При этом граждане продолжают жаловаться на незаконное увеличение размера начисленных процентов и грубые методы возврата задолженности. Спрос на услуги микрофинансовых организаций в России растет: в г. Популярность микрозаймов обусловлена их доступностью и тяжелым экономическим положением населения. Это в совокупности со сравнительно низким уровнем правовой грамотности граждан позволяет МФО заключать с ними договоры на заведомо невыгодных для последних условиях.

Содержание:

• Защита персональных прав граждан в деятельности микрофинансовых организаций
• Разъяснение законодательства
• Минфин РФ предлагает ввести уголовную ответственность за неуплату ряда ввозных пошлин
• На помощь заемщикам

Защита персональных прав граждан в деятельности микрофинансовых организаций

Свежие законы призваны защитить клиентов микрофинансовых организаций от неподъемных долгов и отъема жилья. При этом граждане продолжают жаловаться на незаконное увеличение размера начисленных процентов и грубые методы возврата задолженности. Спрос на услуги микрофинансовых организаций в России растет: в г. Популярность микрозаймов обусловлена их доступностью и тяжелым экономическим положением населения.

Это в совокупности со сравнительно низким уровнем правовой грамотности граждан позволяет МФО заключать с ними договоры на заведомо невыгодных для последних условиях. Согласно отчету Банка России, в январе-июне г. Многие не задумываются о том, что эта ставка в банках установлена за год пользования денежными средствами, а ставка МФО рассчитана на каждый день.

Простые арифметические расчеты, которыми заемщики микрофинансовых организаций часто пренебрегают, позволяют увидеть реальное соотношение процентных ставок. То есть если гражданин взял 10 тыс.

В г. С 1 июля этого года сумма процентов по просроченной задолженности не может превышать двукратную сумму займа. А с 1 января г. Также с 1 октября текущего года законодатель ограничил круг лиц, имеющих право на предоставление гражданам займов, обеспеченных залогом недвижимого имущества для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Теперь выдавать такие займы имеют право только профессиональные кредиторы, которые находятся под надзором Банка России, в их число входят и микрофинансовые организации. С 1 ноября МФО будут не вправе выдавать кредит гражданам под залог следующих видов имущества и имущественных прав:.

Нужно понимать, что банки и микрофинансовые организации могут преследовать разные цели при выдаче ипотечных займов.

Банки заинтересованы в возврате денежных средств с процентами. А многие МФО и частные инвесторы заключают такие договоры с намерением отнять объект недвижимости.

Заемщики не всегда имеют возможность своевременно вернуть денежные средства. В случае возникновения просроченной задолженности они могут столкнуться с обратной стороной организации: на смену услужливым и улыбчивым менеджерам приходят суровые, непреклонные сотрудники отделов по работе с проблемной задолженностью — коллекторы. Методы их работы порой отличаются цинизмом и противоречат принципам морали.

Обычно такие коллекторы ограничиваются психологическим прессингом: регулярные звонки должнику с требованием вернуть долг, угрозы и т. Однако в ход могут пойти и более радикальные способы воздействия: порча имущества или физическое насилие. Случаев применения насилия коллекторами довольно много.

Чаще это насилие эмоциональное. Например, жительнице Петербурга, просрочившей возврат долга в размере 11 тыс. В Ростове-на-Дону коллектор пообещал воспитательнице взорвать детский сад вместе с ней и детьми, если она не вернет долг. Если эмоциональное воздействие не дает результатов, то используются более грубые методы: надписи на стенах подъезда должника, порча замочных скважин, автомобилей и т.

Порой действия коллекторов просто поражают своей жестокостью. Так, в Новосибирской области коллекторы из-за долга в размере 5 тыс. Неправомерные действия коллекторов могут служить основанием для привлечения их к уголовной ответственности, а их работодателя, микрофинансовую организацию, — к административной. Чаще коллекторов привлекают к уголовной ответственности по следующим статьям: ст.

Для защиты прав и интересов граждан, имеющих просроченную задолженность перед кредиторами, был принят Федеральный закон от 3 июля г. Согласно этому закону при общении с должником коллектор обязан представиться. Личные встречи возможны не чаще одного раза в неделю, а телефонные звонки — не более двух раз. Причем встречи и звонки допускаются только в строго определенный период времени: в будни — с до , в выходные дни — с до Аналогичные правила установлены для текстовых и голосовых сообщений.

При этом отправлено может быть не больше 16 сообщений в месяц. За нарушение этих положений МФО может быть привлечена к административной ответственности по ст. Помните: привлечь коллекторов и МФО к ответственности можно будет лишь при наличии доказательств, подтверждающих обстоятельства жалобы на противоправное поведение взыскателей. Например, кемеровская микрофинансовая организация была оштрафована за оскорбления в адрес должницы. Заемщица вела запись телефонных переговоров, которые впоследствии приложила к своей жалобе.

Запись стала для суда достаточным доказательством вины МФО для привлечения ее к административной ответственности. Способы и частота взаимодействия с должником, отличные от вышеперечисленных, могут быть предусмотрены письменным соглашением между ним и кредитором. Однако такое соглашение может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности.

При этом должник вправе в любой момент отказаться от исполнения соглашения. Достаточно сообщить об этом кредитору путем направления уведомления через нотариуса, вручения его под расписку или по почте заказным письмом.

Это происходит путем включения соответствующих положений в условия договора или подписания отдельного документа. Нужно иметь в виду, что подобные действия кредитора являются нарушением прав потребителя финансовых услуг 3.

Реструктуризация представляет собой соглашение между кредитором и заемщиком, по которому вносятся изменения в условия договора займа. Для этого заемщику следует обратиться в МФО с письменным заявлением. В нем должны быть подробно изложены причины невозможности возврата кредита на существующих условиях. В зависимости от обстоятельств МФО может дать согласие на реструктуризацию или отказать в ней. Чаще кредитор идет навстречу тем заемщикам, которые хотят снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

Такая сделка выгодна для МФО: клиент получит возможность выплачивать каждый месяц меньшие суммы, но переплата по кредиту значительно вырастет за счет увеличения срока. Под рефинансированием понимается перекредитование — получение нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего.

Схема перекредитования через другой банк или МФО выглядит следующим образом. Заемщик оформляет кредит в банке, который погашает существующую задолженность перед МФО. Если новый заем превышает долг, то оставшаяся его часть используется по усмотрению заемщика. Рефинансирование избавит должника от назойливых коллекторов и поможет снизить процентную ставку по задолженности.

Но при условии, если заемщик перекредитуется не через другую микрофинансовую организацию, а через крупный надежный банк. Часто сами МФО предлагают своим клиентам рефинансировать долг на льготных условиях.

Категорически не рекомендуется это делать через микрофинансовую организацию, в которой взят первоначальный заем. Обычно вместо льготных условий заемщики получают лишь увеличение размера задолженности.

Происходит это так. Человека убеждают досрочно закрыть долг по первому договору. Для этого просят подписать второй договор займа и обещают более выгодные условия. Но фактически МФО включает в сумму основного долга по второму договору проценты по первому займу, и на эту сумму, значительно увеличенную, снова начисляют проценты. Сумма займа по второму договору так и остается на бумаге: вместо денег заемщик получает вдвое увеличенный долг.

Такие цепочки могут включать от трех до пяти перезаключенных договоров. Цель таких манипуляций — увеличение задолженности обманным путем. Оспорить законность таких сделок через суд почти невозможно, поэтому не следует безоговорочно доверять улыбчивым менеджерам МФО, обещающим беспроцентно рефинансировать задолженность. Практика показывает, что целью деятельности многих микрофинансовых организаций является обман потребителей. Поэтому следует хорошо подумать, прежде чем пользоваться их услугами.

В качестве альтернативы микрозаймам можно рекомендовать кредитные карты проверенных банков с небольшим кредитным лимитом. Для получения такой карты требуется минимальный пакет документов. При этом льготный беспроцентный период возврата может составлять от 30 до 90 календарных дней. Оформить подписку Стать экспертом. Комиссаров Андрей. Как клиенты МФО попадают в долговую яму? Как заемщиков защитили от неподъемных долгов и отъема недвижимости?

С 1 ноября МФО будут не вправе выдавать кредит гражданам под залог следующих видов имущества и имущественных прав: жилое помещение; доля в праве собственности на жилое помещение; право требования гражданина в отношении жилого помещения по договору участия в долевом строительстве.

Это ограничение не распространяется на МФО с государственным участием 2. Как клиентов МФО вынуждают вернуть долг? Как закон защищает заемщиков от произвола взыскателей? Что делать, если нет возможности вернуть долг? Существует два основных механизма оптимизации финансовой нагрузки должника МФО.

Реструктуризация долга. Рефинансирование задолженности. Есть ли альтернатива займам МФО? Защита и правовое сопровождение бизнеса. Законы не нарушают, их просто… игнорируют. Уже почти пять лет краснодарская компания не может добиться от таможни излишне уплаченных таможенных платежей.

Всему виной разное толкование судами одних и тех же норм права. Гаврюшкин Сергей. Как поддерживать трудовую дисциплину в компании? Наладить контроль за деятельностью работников помогут грамотные формулировки в трудовых договорах, отчетность по итогам планерок и встреч, служебные мобильные телефоны и автомобили, компьютерные системы слежения и соцсети.

Сальникова Вероника. Шикун Ольга.

Разъяснение законодательства

Конституция Российской Федерации принята 12 декабря года на референдуме всенародным голосованием и этот день является государственным праздником. Конституция, принятая в декабре года, впервые за всю историю нашей страны стала принципиально новым документом, регламентирующим Основной закон страны. Конституция Российской Федерации имеет высшую юридическую силу, прямое действие и применяется на всей территории Российской Федерации.

Вопрос: Что такое Уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных и на кого возложена реализация этих функций? Ответ: Уполномоченный орган - федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции контроля и надзора в сфере информационных технологий и связи. В настоящее время, в соответствии с постановлением Правительства от 16 марта г. Ответ: В соответствии п. При этом операторами указанные органы и лица являются независимо от включения в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, который ведет Роскомнадзор.

Минфин РФ предлагает ввести уголовную ответственность за неуплату ряда ввозных пошлин

Политика в отношении обработки персональных данных далее - Политика разработана в соответствии с п. Важнейшим условием реализации целей МФО, является обеспечение необходимого и достаточного уровня информационной безопасности, к которым в том числе относятся персональные данные и технологические процессы, в рамках которых они обрабатываются. В МФО введен в действие комплекс локальных документов МФО в отношении персональных данных, который является обязательным для исполнения. Обработка и обеспечение безопасности информации, отнесенной к персональным данным, в МФО осуществляется в соответствии с комплексом локальных документов МФО в отношении персональных данных, что позволяет обеспечить защиту персональных данных, обрабатываемых как в информационных системах персональных данных, то есть в системах, целью создания которых является обработка персональных данных и к защите которых требования и рекомендации по обеспечению безопасности персональных данных предъявляют Федеральная служба безопасности РФ ФСБ России , Федеральная служба по техническому и экспортному контролю ФСТЭК России , так и в иных информационных системах, в которых персональные данные обрабатываются совместно с информацией, защищаемой в соответствии с требованиями, установленными для этой информации. Политика определяет принципы, порядок и условия обработки персональных данных работников, клиентов и контрагентов МФО, чьи персональные данные обрабатываются МФО, с целью обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, а также устанавливает ответственность работников МФО, имеющих доступ к персональным данным, за невыполнение требований норм, регулирующих обработку и защиту персональных данных. Политика определяет стратегию защиты персональных данных, обрабатываемых в МФО и формулирует основные принципы и механизмы защиты персональных данных. Политика является основным руководящим документом МФО, определяющим требования, предъявляемые к обеспечению безопасности персональных данных. Безопасность персональных данных достигается путем исключения несанкционированного доступа к персональным данным, результатом которого может стать уничтожение, изменение, блокирование, копирование, распространение персональных данных, иные несанкционированные действия.

На помощь заемщикам

Прокуратурой Трусовского района г. Астрахани, которые являются хозяйствующими субъектами, ответственными за обработку персональных данных оператором персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона от Статьей 5 Федерального закона от В соответствии с ч. По итогам проверки в обеих организациях прокуратурой района выявлены факты нарушения персональных прав граждан, не имеющих отношения к получению микрозаймов, а именно, обработка анкетных данных родственников, коллег заемщиков, то есть ФИО, номера телефонов, места работы, жительства, без согласия указанных лиц.

.

.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что будет если не платить микрозайм

.

.

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ ЭТО НУЖНО ЗНАТЬ ПЕРЕД ТЕМ КАК НЕ ПЛАТИТЬ МФО